Mutui Case - Le Attenzioni del Cliente

Non indebitarsi troppo per le proprie possibilità

Il mutuo è un impegno economico importante da sostenere nel tempo, sia per una persona che per una famiglia. Già al momento della richiesta, è essenziale valutare se le proprie entrate sono sufficienti per pagare le rate. Durante il periodo del mutuo possono infatti accadere eventi imprevisti che richiedono nuove uscite (spese mediche, per la casa, per i figli) oppure che fanno diminuire le entrate (perdita del lavoro, cassa integrazione, malattie). Prima di ogni ulteriore richiesta di mutuo o finanziamento, considerare sempre se non ci si stia indebitando troppo.

Verificare che il tasso applicato non sia usurario

Al momento della stipula il tasso di interesse non può superare la soglia dell'usura, una soglia definita dalla Banca d'Italia per conto del Ministro dell'Economia e delle Finanze e pubblicata sul sito www.bancaditalia.it/vigilanza/contrasto_usura/Tassi. Se nel contratto sono stati stabiliti interessi usurari, la clausula è nulla e non sono dovuti interessi.

Pagare rate con puntualità per evitare more

Se non si pagano con puntualità le rate, l'intermediario applica gli interessi di mora, che si aggiungono alle somme dovute. Nei casi più gravi, l'intermediario può ottenere lo scioglimento del contratto.

Se l'intermediario è una Banca, questa può sciogliere un contratto per:

- mancato pagamento anche solo di una rata.

- ritardo di oltre 180 giorni dalla scadenza nel pagamento anche di una sola rata.

- ritardo (tra il 30° e il 180° giorno dalla scadenza) nel pagamento della rate per più di sette volte.

Lo scioglimento del contratto comporta la restituzione immediata del debito residuo. Se il cliente non può saldare il debito, l'intermediario può ottenere il pignoramneto dell'immobile ipotecato e la sua vendita all'asta. Se c'è un fideiussore, anche lui è tenuto a rimborsare quanto dovuto. L'intermediario può inoltre segnalare il cliente non affidabile alla Centrale Rischi, segnalazione che compromette la possibilità di ottenere finanziamenti in futuro.

In caso di difficoltà nel pagare le Rate

Se il cliente non riesce a pagare sempre con puntualità le rate del mutuo, è consigliabile che si rivolga all'intermediario per trovare una soluzione.

Le soluzioni possibili:

- La rinegoziazione del mutuo, per allungare la durata complessiva del finanziamento ed avere così rate più basse.

- La sospensione temporanea dei pagamenti, per superare il momento di difficoltà.

In caso di difficoltà a pagare il mutuo, evitare di rivolgersi ad operatori non iscritti negli albi previsti dalla legge. Nei casi stabiliti dalla legge, si può ricorrere a fondi pubblici di sostegno, quali:

- Fondo di Prevenzione dell'Usura.

- Fondo di Solidarietà per le Vittime dell'Usura.