Mutui Case - Considerazioni Finali e Memo

Considerazioni e domande finali che il cliente deve fare prima della Firma definitiva su un contratto di Mutuo per l'acquisto di un immobile:

1) Stimo il mio reddito disponibile, al netto delle spese fisse ?

2)  Calcolo della rata mensile che mi posso permettere di pagare, pari a circa un terzo del mio reddito disponibile.

3) Mi oriento sul tipo di tasso e la durata del mutuo, anche in relazione alla mia situazione di oggi e a quella che mi aspetto in futuro.

4) Mi faccio aiutare dai motori di ricerca specializzati nella scelta dei un mutui.

5) Mi procuro dagli intermediari i Fogli Comparativi e i Fogli Informativi sui mutui ed esamino con calma le diverse proposte.

6) Confronto le offerte, anche con l'aiuto del TAEG.

7) Seleziono una rosa di intermediari e chiedo loro una proposta personalizzata.

8) Esamino le proposte tenendo conto del tasso e di tutti i costi (spese notarili, imposte).

9) Valuto se i tempi di concessione del mutuo sono compatibili con quelli per l'acquisto della casa.

10) Esamino il piano di ammortamento, anche in relazione al risparmio fiscale anno per anno.

11) Controllo che le condizioni contrattuali non siano sfavorevoli rispetto a quelle indicate nel Foglio Informativo.

12) Verifico che il tasso applicato non sia usurario.

13) Compio la mia scelta e preparo la documentazione che l'intermediario richiede.

14) Quando il contratto è pronto, prim adi firmare, posso ottenerne gratuitamente una copia completa da rileggere con calma.

Solo a questo punto posso firmare.

Chiarimenti? Reclami? - I Contatti Utili

Per ogni informazione utile il cliente può anche rivolgersi all'eventuale call center dell'intermediario indicato sul sito della Banca. Il cliente può presentare un reclamo all'intermediario anche per lettera raccomandata A/R o per email certificata. L'intermediario è tenuto a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitrato Bancario Finanziario ( www.arbitrobancariofinanziario.it ).

Una volta Stipulato il Mutuo

Se la rata è troppo alta:

- Si può chiedere allo stesso intermediario se è disponibile a rinegoziare le condizioni del mutuo (ad esempio: tipologia di tasso, spread, durata). In questo caso non è necessario l'intervento del notaio perchè resta valida l'ipoteca originaria.

- In qualunque momento è possibile trasferire il finanziamento presso un altro istituto bancario, senza alcuna spesa o penalità. E' la cossiddetta "portabilità", che consente di estinguere il mutuo utilizzando la stessa somma concessa da un nuovo intermediario e mantenendo l'ipoteca originaria. La somma verrà rimborsata alle condizioni concordate con il nuovo intermediario. Il cliente non ha un diritto a ottenere il nuovo finanziamento. Se però gli viene concesso, il vecchio intermediario non può impedire o rendere difficile il trasferimento del mutuo. Il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio: commissioni, spese, oneri o penali), nè per l'estinzione del mutuo con il vecchio intermediario che per la concessione del nuovo finanziamento.